クレジットカードの申込の流れと必要書類｜ウェブ申込から到着までの日数

クレジットカードの申込は、カードを選ぶ、ウェブで申込情報を入力する、本人確認書類を提出する、審査を受ける、カードを受け取るという流れで進みます。ウェブ申込なら、入力は10分から20分ほどで終わり、審査の結果が出るまでの日数や、カードが届くまでの日数は、カード会社や申込のタイミングによって異なります。ここでは、申込の準備から到着後の設定までを、ステップごとに説明します。申込情報の入力ミスは、審査の遅れや否決の原因になるので、書類や情報を先にそろえておくことが大切です。

申込の全体の流れ

1. カードを選ぶ: 年会費、還元率、国際ブランドなどを比べて、申し込むカードを決めます。
2. 申込フォームに入力する: 氏名、住所、連絡先、勤務先、年収、他社の借入などを入力します。
3. 支払い口座を設定する: 引き落とし用の預金口座を、ウェブ上で登録するか、書類で手続きします。
4. 本人確認書類を提出する: 運転免許証、マイナンバーカードなどの確認書類を、画像のアップロードや郵送で提出します。
5. 審査を受ける: カード会社が、申込内容と信用情報をもとに審査します。
6. カードが届く: 審査に通ると、カードが簡易書留や本人限定受取郵便などで届きます。
7. 利用を始める: 到着後にカードの裏面へ署名し、必要があれば利用開始の手続きをします。

近年は、アプリやウェブ上で申込が完結し、カード番号が先に発行されて、すぐにオンラインで使えるサービスもあります。ただし、発行の速さや方法は、カード会社によって大きく違います。

申込フォームに入力する項目

申込フォームでは、主に次の項目を入力します。

特に大切なのは、事実と異なる内容を入力しないことです。年収や勤務先を実際と違う内容にすると、信用情報や提出書類との照合で矛盾が出て、審査に通らなくなるだけでなく、契約後に問題になる可能性もあります。

希望の利用限度額とキャッシング枠

申込フォームには、ショッピングの利用限度額と、キャッシング枠の希望を入力する欄があることがあります。キャッシング枠は、必要がなければ0円にするのが基本です。キャッシング枠を付けると、貸金業法の対象となり、審査で借入の状況を細かく見られることがあります。また、短期間に借入が増えやすくなります。必要なときに後から申し込めるカードも多いので、最初は付けないことを検討してください。詳しくはキャッシングと現金化の注意点で説明します。

必要書類と本人確認

本人確認の方法は、主に次のとおりです。

• オンラインでの本人確認(eKYC): スマートフォンで、本人確認書類と自分の顔を撮影して送る方法。マイナンバーカードのICチップの読み取りを使う方法もある。
• 画像のアップロード: 運転免許証やパスポートなどを撮影して送る。
• 郵送: 書類のコピーを郵送する。
• 本人限定受取郵便: カードの受け取り時に、郵便局の窓口で本人確認を受ける。

運転免許証を持っていない人は、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証以外の公的書類などで、本人確認を行います。住所が変わっている場合は、現住所の記載があるか、住所変更の手続きがすんでいるかを確認してください。裏面に新しい住所が印字されている場合は、裏面も提出が必要です。

収入を証明する書類は、通常は不要ですが、高額な限度額を希望する場合や、自営業の人などで、源泉徴収票、確定申告書の控え、課税証明書などの提出を求められることがあります。キャッシングの限度額が一定額を超える場合に、収入証明書類が必要になるルールもあります。

審査から到着までの日数

審査の結果が出るまでの日数や、カードが届くまでの日数は、カード会社、申込の時間帯、混雑状況、提出書類の不備の有無などで変わります。一般に、ウェブ申込で、書類に不備がなければ、数日から2週間程度でカードが届くことが多いとされています。ただし、審査に時間がかかる場合もあり、公式サイトの目安を確認するのが確実です。審査の結果は、メールや電話、書面などで通知されます。

審査の途中で、確認の電話や、書類の再提出を求められることがあります。連絡先に連絡がつかないと、審査が遅れる場合があるので、申込後は、知らない番号からの着信にも出られるようにしておくと安心です。

カードが届いたらすること

• 受け取るときに、封筒の状態や、カードの氏名・有効期限に間違いがないかを確認する
• カードの裏面の署名欄に、自分の署名を書く(署名のないカードは、不正利用の補償で不利になる場合があります)
• 暗証番号を設定、または郵送の暗証番号通知を確認する
• アプリや会員サイトに登録して、利用明細と利用通知を確認できるようにする
• 支払い方法の設定(一括払い、リボ払いなど)を確認する。意図せずリボ払いになっていないかを確認する
• 紛失・盗難のときの連絡先を、スマートフォンなどに控える

申込でよくある失敗

• 氏名や住所の入力ミス: 本人確認書類と一致しないと、審査が止まります。
• 複数のカードを一度に申し込む: 申込の記録は、信用情報機関に一定期間残ります。短期間に何枚も申し込むと、審査で不利になる場合があります。
• キャッシング枠を、何となく付けてしまう: 必要がなければ、付けないようにしましょう。
• 連絡がつかない: 確認の電話に出られないと、審査が遅れます。
• 書類の写真が不鮮明: 文字が読めない、光が反射している、端が切れているなどで、やり直しになります。

申込を取りやめたいとき

申込の後に、気が変わって申込を取りやめたい場合は、カード会社のコールセンターやウェブの問い合わせ窓口に連絡します。カードが届いたあとに使わないなら、使わずに解約の手続きをします。その場合、申込をした記録は、信用情報機関に残ることがあります。詳しくは審査で見られるポイントで説明します。

専門家に相談したほうがよい場面

申込の手続き自体は自分でできますが、すでにカードやローンの返済が苦しい、複数の借入があって新しいカードを持つことに不安があるといった場合は、申込の前に、日本クレジットカウンセリング協会や法テラス、消費生活センターなどに相談してください。

よくある質問

申込から利用開始まで、最短でどのくらいですか。

カード会社やサービスによって異なります。アプリで申込が完結し、すぐにオンラインで使えるサービスもありますが、通常のカードは、数日から2週間程度が目安とされています。

審査の結果はどのように通知されますか。

メール、電話、郵送などで通知されます。審査に通ると、カードが送られてくる形が一般的です。通知の方法は、申込時の案内で確認してください。

申込の途中でやめても、記録は残りますか。

申込の完了前に離脱した場合は、記録されないことが多いですが、申込を確定した場合は、信用情報機関に申込情報が記録される可能性があります。

参考・公式情報

• 日本クレジット協会 — クレジットカードの申込や利用に関する基礎知識
• CIC(指定信用情報機関) — 信用情報の開示や、情報の仕組み
• 経済産業省 — 割賦販売法などの制度の情報